【反欺诈案例】破解落水车顶包骗保案

日期:2020-10-21 / 人气: / 来源:未知

      2020年09月16日凌晨2点, 贵州人保稽查追偿组主任老王的手机突然想起,老王迅速从睡梦中清醒过来,第一时间接通了手机。因为这个点还有人打他的工作手机号,一定是又发生了重大案件。果不其然,电话那头是进入夜班值班的查勘员小李。“王主任,又有一辆车刚刚开到河了,没顶,预计全损,没有人伤。”
    查勘员为什么要用“又”呢?  因为最近一段时间,不法分子利用二手豪车制造落水事故骗保的案件,层出不穷。“深夜、浅河,全损,无人伤”这几个特征,也符合此类骗保事故的典型特征。
      “但是,主任……”,小李在电话另外一头,小声的打断了王主任的思绪。 “今天这辆是新车,第一年的新车,而且不是豪车,只是一辆长安轿车。”
      这就奇怪了,二手豪车落水骗保案件最重要的一个特征是,就是利用保险公司折旧承保政策和二手车实际交易价格脱节的漏洞,让承保价格大于实际交易价格,这样车辆全损后,让保险公司按照承保价格赔偿,不法分子才有获利空间。
 
      如果是新车?全损后的获利空间就没有了,甚至还要赔上车辆购置税,因此,新车并不是制造全损事故最理想的道具车辆。
      “小李,你不要着急回来,全程参与车辆施救,注意观察现场人员情况,看看还有其他可疑情况没有,做好记录,明天早上一到单位就来找我汇报。”
 
         第二天, 人保稽核追偿组办公室内。王主任看着电脑屏幕上现场拍摄的照片,听着查勘员小李的汇报。
      “通过现场观察,车主方面来人参与事故处理人员较多,且多人身上有明显酒气。 按照驾驶员的陈述,车辆发生坠河事故时,车上有三个人,其中车主和另外一个人坐在后排。车主吴老二承认晚上喝过酒,因此才让朋友马老三开车的,因为当天马老三吃过头孢,所以晚餐时没有喝酒。”
      “深夜、车主喝酒、朋友开车、宽阔马路,视野良好情况下发生重大事故”,这些特征,又符合酒驾顶包案件的典型特征。难道说昨晚的猜测是错误的,问题不在故意落水,而是酒驾顶包。
      酒驾顶包案件最佳的处理时机是事故现场,但是但是小李的关注点在车辆身上,错过对人员的调查。尤其是最重要的调查笔录没有来及固定。
      没有超过24小时,为时不晚,亡羊补牢还来得及。王主任马上电话通知昨晚发生事故时,在车上的三个人,来保险公司做一次例行调查询问,商讨下一步处理方案。
      很快,三个人来到了人民保险公司,除了车主吴老二,驾驶员马老三,当时还在车上的另外一个赖小八没有来,来的人自称关小七,是车主和驾驶员的朋友,也是昨晚聚餐的人之一,了解事故情况,陪着过来的。
      既然来了,那就陪着做一个调查笔录吧。
      ……
      因为涉及客户隐私,调查笔录不再公开呈现了。
      ……
      我们直接说结果, 通过专业调查人员提前设计好的一系列问题,从吃饭时间,吃饭人员,后来参与人员,接车时间,接车地点,出险车上人员乘坐位置,出险后逃生路径,上岸后人员表现等几个关键环节,三个人分别询问比例中,矛盾点逐渐显现。
      通过前后矛盾,印证了三人虽然事前有一定沟通串供,但是在很多具体细节上,对方远远没有专业调查人员思考缜密。
      最后拿出《刑法一九八》谈判,车主在法律的震慑下,承认了酒驾顶包事实,放弃了索赔。

作者:admin


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