被保险人及其代表的重大过失导致保险索赔失败

日期:2017-05-10 / 人气: / 来源:衡量行保险公估公司

 

        从重大过失的客观要件来看,由于事故是一起违反国家规定、降低工程质量标准和管理标准、造成重大安全事故的行为,也导致了被保险人保险索赔失败。

 

        某港务工程公司承建码头,向保险公司投保了建筑工程一切险,保期内某日16时,施工水域开始急涨水,伴随着6—7级东南风,浪高约 达3米高。16时45分,停靠在码头工作平台南侧的平板工作船走锚,碰到码头的工程桩,船的右舷与固定桩的槽钢碰撞,造成码头海侧6根桩被撞断,另有11根桩有轻微损伤。事故发生后,该港务工程公司以该事故属于自然灾害原因造成的物质损失为由,向保险公司提出索赔。

 

        保险公司调查后认为该次事故是由于被保险人的重大过失造成。根据建筑工程一切险保单免责条款“被保险人及其代表的重大过失造成的损失、费用和责任”的规定,对该事故造成的损失不负责赔偿。

 

 

案例点评:

 

        保险公司认为该次事故是由于被保险人的重大过失造成。被保险人在工地区域有东南风6—7级阵风8级的气象预报后,未根据该公司的施工组织设计要求将所有工程船舶拖运到附近岛屿避风。

 

        从重大过失的客观要件来看,该次事故是一起违反国家规定、降低工程质量标准和管理标准、造成重大安全事故的行为。此案双方的争论焦点为施工单位的行为是否构成重大过失。虽然保险合同有对重大过失的免责条款,但对重大过失本身没有明确的定义,这也是导致双方持续争议的主要原因。

 

        在民法理论中,一般将重大过失与轻过失(又称一般过失)加以区分,有的理论还有重大过失、轻过失、轻微过失的分级之说。重大过失与轻过失及轻微过失均不同,是指当法律对某种行为人在某种情况下,应当注意和能够注意的程度有较高要求时,行为人不但没有遵守法律对其较高的要求,甚至用连普通人都应注意并能注意的一般标准衡量也未达到的过失状态。中国《合同法》第五十三条规定:因故意或者重大过失造成对方财产损失的免责条款无效。

 

        从承包商的施工日记中可以发现,承包商于事故前一日晚收到气象预报,预报该日工地附近的风力为东南风6~7级阵风8级。根据承包商的施工组织设计,对于7级以上风力的情况,在大风浪来临前应提前将所有工程船舶(非自航)拖运到避风锚地避风。但是施工单位对于实际风浪情况存在侥幸心理,为了抢工期进度,违反施工组织设计的规定,没有在大风浪来临之前做好船舶的避让工作,只是将工程船舶停在现场用4个开锚固定船身,直接导致了此次事故的发生。

 

        国家关于施工许可的法律文件规定了工程承包商应严格按照有关法律、法规和工程建设技术标准的规定,编制施工组织设计。施工组织设计要根据建筑工程特点,制定相应的质量、安全技术措施;专业性较强的工程项目应编制专项质量、安全施工组织设计,并按照规定办理工程质量、安全监督手续。因此经过审查的施工组织设计从内容来说,代表了国家的法律法规要求,应严格执行。

 

        本案中被保险人严重违反了施工组织设计关于施工船舶避风的管理规定,行为客观上存在着重大过失,应由其承担该过失责任,而不是由保险公司来承担该损失。从重大过失的主观要件看,这种过失可以是出于疏忽大意的过失,也可以是过于自信的过失,即被保险人或因疏忽大意没有预见到后果,或者已经预见到会发生某种严重后果,但轻信能够避免,以致发生了严重后果。该起事故应属后一种情况。因此从事故的主客观要件看,本次事故已构成重大过失。

作者:admin


现在致电 020-38867256 OR 查看更多联系方式 →

Go To Top 回顶部