车辆保险反欺诈案例分析

日期:2017-06-20 / 人气: / 来源:未知

在财产保险行业,车险业务的比重往往占到一家公司总业务量的75%以上,业内称为规模业务险种。由于车险业务占比高,相应来说保险公司会对车险业务的承保和理赔倾注大量精力去规范经营。车险赔付率的高低直接关系到保险公司的盈利水平,也是考验一家财产保险公司风险管理能力的硬指标。车险理赔工作涉及到的风险管理,其中主要内容是如何防范日益严重的车险欺诈案件。车险欺诈越来越普遍,而且具有较高隐秘性,所以研究如何防范该类风险已经引起了多家保险公司的重视。

我中心曾经接到这样一个案件,一辆轿车在津港公路行驶时,冲下公路西侧的河沟里,造成车辆整体损毁。原本看似是一起简单的车辆失控冲入河沟造成车毁人亡的交通事故,但结合整个背景资料,就显得不那么简单了。原来,就在发生事故的前几天,驾驶员分别在十几家保险公司购买了多份人身意外保险,总涉及金额高达1000多万元。因此,十几家保险公司委托保险行业协会向当地公安机关报案,申请调查。随后,公安机关委托我中心对该轿车以下几方面进行技术鉴定:制动与转向性能鉴定、前轮爆胎原因鉴定以及车速鉴定。

我中心鉴定人员首先对事故现场进行了勘验,现场道路为津港公路,南北走向,双向六车道。道路中心黄色双实线分隔,黄色双实线两侧各设有两条3.7m机动车道和一条4.0m非机动车道。道路为干燥平直的沥青路面,道路西侧路边坡长5.2m,坡深2.28m,坡度46.63%,路边坡西侧有一河沟。被鉴车辆左前部与现场路边的行道树相撞,树冠被撞出22.9m,落至路边坡与河沟交界处。

鉴定人员对被鉴车辆进行了勘验,被鉴车辆制动总泵、制动分泵、制动管路完好,无泄漏现象。被鉴车辆制动液储液罐内制动液面高度正常。被鉴车辆制动踏板行程符合相关标准。被鉴车辆真空助力器壳体、连接管路完好,真空助力器内有水,将水抽净后,为真空助力器提供真空,踩下制动踏板后,真空助力器工作正常。被鉴车辆车轮制动盘摩擦面磨损较轻,表面无明显沟痕及偏磨痕迹。

保险反欺诈
保险反欺诈
保险反欺诈
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利用我中心研发的“受损车辆制动性能检测仪”对被鉴车辆制动力进行测试。四个车轮的制动力均符合相关标准。可以认定被鉴车辆发生事故时制动有效,制动系统无人为破坏痕迹。

保险反欺诈

被鉴车辆方向盘转动灵活,操纵方便,无卡滞现象,转向盘最大自由转动量符合相关标准。被鉴车辆转向器固定牢靠,转向节、转向节臂、转向横拉杆均完好无损坏,转向球销不松旷。可见被鉴车辆发生事故时转向可控,转向系统无人为破坏痕迹。

被鉴车辆左前轮轮辋受损变形,轮胎失压。对被鉴车辆左前轮轮胎充气后,被鉴车辆左前轮轮胎能保持正常胎压。被鉴车辆左前轮失压原因为左前轮轮辋碰撞受损变形导致的轮胎失压。

综合参考被撞树冠等现场痕迹推算汽车撞断行道树时的速度。根据被鉴车辆与行道树的接触情况,可求得速度约为98km/h。考虑到行道树被撞断会消耗被鉴车辆一部分动能,汽车在碰撞行道树时的速度应大于98km/h。

综上所述,依据被鉴车辆制动性能测试,发现四轮制动力均符合相关标准要求。另外,被鉴车辆转向系统工作正常,无人为破坏痕迹;被鉴车辆前轮充气后,左前轮仍能保持正常胎压;根据现场勘验,计算出被鉴车辆冲下路基的车速约为98km/h。根据我中心出具的鉴定意见,办案机关进一步开展调查,最终依法进行了妥善处理,为各保险公司挽回巨额经济损失。

车险欺诈带来的危害不仅仅是给财产保险公司带来经营上的风险,造成不必要的利润亏损,也会使得保险公司根据虚高的理赔数据厘定了与市场有偏差的费率,使广大诚实守信的客户在购买车辆保险时蒙受不明不白的高费率损失。

作者:admin


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